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客户画像档案

企业主 · 14 篇
杠杆有三张账单，你只看了第一张
金融智识 · 杠杆三重账单模型（利息 · 波动 · 断供）
客户不问的那三句，最后都变成了「我再考虑考虑」
高客经营 · 未问三题 · 代答三步
你的单子，死在第四个抽屉里
高客经营 · 影子董事会三席（情感席 · 资历席 · 圈层席）
社保的天花板，比你的工资低
金融智识 · 替代率滑梯模型
我们这行最难的客户，是我自己
周末闲话 · 投保瘫痪三重门（越懂越不敢 / 越全越签不下 /
客户能算出价格的礼物，就不是礼物了
礼品方案 · 礼品对价三态模型（对价礼 / 人情礼 / 无价礼
嘴瓢名场面
周末闲话 ·
多问一句
周末闲话 ·
拆礼引力场
礼品方案 · 「拆礼引力场」UGF（Unboxing Grav
高客面前，你最不该做的事就是「提供更多信息」
高客经营 · 决策降噪四棱镜（时间降噪 / 信息降噪 / 情绪
时间定价三重力模型
金融智识 · 时间定价三重力模型（Temporal Prici
礼品梯度配置四层模型
礼品方案 · 礼品梯度配置四层模型（Gift Gradient
你正在被客户「反向套路」
周末闲话 ·
高客礼物的信号博弈论：为什么越贵的礼物，客户越不领情？
礼品方案 · 礼物信号三要素模型（Gift Signal Tr
高净值 · 28 篇
你的财富不缺专家，缺一个总工
高客经营 · 总工位模型（接口 / 时序 / 责任）
一边限购、一边流出、一边上涨：红利资产的三个“真相”，你只看见一个
金融智识 · 话术一：接住“被限购、停售消息搅动，想抢”的客户
你的资产安不安全，先看它挂在谁名下
金融智识 · 话术一：接住"我听说买保险就能把钱保住"（破除避
建议折扣税模型
高客经营 · 建议折扣税模型（动机折扣 × 能力折扣 × 身份
打扰成本模型
高客经营 · 打扰成本模型（频率成本 ＋ 含金量成本 ＋ 时机
礼物信任垫层模型
礼品方案 · 礼物信任垫层模型（暖场垫 / 记忆垫 / 决策垫
心理负债三棱镜
高客经营 · 心理负债三棱镜模型（The Psychologi
安全资产三阶迁移模型
金融智识 · 安全资产三阶迁移模型（Safe-Asset Mi
稳健幻觉三棱镜
金融智识 · 稳健幻觉三棱镜模型（Stability Illu
礼物社交货币三要素模型
礼品方案 · 礼物社交货币三要素模型（GSCT）+ 社交货币设
利率每降一次，你的"安全资产"就缩水一次——高客资产里最被忽视的再投资风险
金融智识 · 再投资风险三棱镜模型（RRTP）
资产负债久期错配三棱镜
金融智识 · 资产负债久期匹配三棱镜模型（ALDM Tri-P
高客面前，你最不该做的事就是「提供更多信息」
高客经营 · 决策降噪四棱镜（时间降噪 / 信息降噪 / 情绪
礼物情境定价悖论
礼品方案 · 情境价值三要素模型（CVTM）
确认偏误破解术：高客做决策前问过三个人，恰恰是他最大的认知陷阱
高客经营 · 反共识三棱镜模型（Anti-Consensus
信息势差穿透模型
高客经营 · 第三层信息深渊层
身份配置论：高客买的不只是保险，是「我是谁」的声明
高客经营 · 身份配置三棱镜（Identity Configu
流动性分层：高客资产配置中被忽视的"定时炸弹"
金融智识 · 流动性三层穿透模型（Liquidity Tri-
预期落差方程式：为什么你越努力展示产品优势，高客越不满意？
高客经营 · 预期差模型（Expectation Gap Mo
礼物的温度衰减曲线
礼品方案 ·
IRR幻觉：为什么客户自己算出来的收益率，和你说的永远对不上？
金融智识 · IRR三维穿透模型
尾部风险定价：高客资产组合中被系统性低估的"隐形炸弹"
金融智识 · 尾部风险定价三棱镜
「负相关性幻觉」：你的客户分散投了8只基金，为什么踩雷的时候每只都在跌？
金融智识 · 相关性穿透三透镜模型 -->
认知带宽税
高客经营 · 认知带宽三层税模型
还有 4 篇，可在首页搜索
熟人关系 · 13 篇
咱俩这关系，还用说吗
高客经营 · 结清时差 · 调时差四步
保险人听完一场同学会，回家默默改了三个客户的备注
周末闲话 · 人生阶段风险账 · 「来得及吗」三连问
停不下来的但是
周末闲话 · 自然叙事 · 周末闲话
受益权归属三棱镜
金融智识 · 受益权归属三棱镜
成交后悔衰减三棱镜
高客经营 · 成交后悔衰减三棱镜
多问一句
周末闲话 ·
黄金配置三棱镜
金融智识 · 黄金配置三棱镜（Gold Allocation
时间错位症
周末闲话 · 点睛之笔
保险人手机相册翻车现场：这5类照片，同行看了都沉默
周末闲话 · 📸 欢迎在评论区聊聊：你手机里最舍不得删的一张"
理赔员的人间观察笔记
周末闲话 · "先把她的赔了就好，我的不急。"
沉没成本谬误
高客经营 · 沉没成本脱钩四步法（Sunk Cost Deco
保险人给朋友讲保险
周末闲话 ·
反脆弱杠铃配置法
金融智识 · 反脆弱杠铃配置法（Antifragile Bar
家庭决策 · 8 篇
受益人断层三棱镜
金融智识 · 受益人断层三棱镜
信任信号三档位
高客经营 · 信任信号三档位（能力信号/立场信号/利益信号）
心理负债三棱镜
高客经营 · 心理负债三棱镜模型（The Psychologi
时间错位症
周末闲话 · 点睛之笔
时间定价三重力模型
金融智识 · 时间定价三重力模型（Temporal Prici
礼物的温度衰减曲线
礼品方案 ·
你以为高客要的是「安全」，其实他要的是「不被降级」
高客经营 · 财富安全感三层次模型（Wealth Securi
你被确诊了「精算脑」
周末闲话 ·
沉默客户 · 2 篇
保险人手机相册翻车现场：这5类照片，同行看了都沉默
周末闲话 · 📸 欢迎在评论区聊聊：你手机里最舍不得删的一张"
沉默信号解码器
高客经营 ·
年长客户 · 2 篇
嘴瓢名场面
周末闲话 ·
心理负债三棱镜
高客经营 · 心理负债三棱镜模型（The Psychologi
通用 · 70 篇
断签期：钱还在，签字的人缺席了
金融智识 · 断签期 · 签字的位置
我们连纸都不打了，客户手里还剩什么
周末闲话 · 三种纸·撞见率三档
你送了十份，他看到的是一份
礼品方案 · 三处手迹（落款 · 日子 · 那句话）
「我房子有三套」：这句话，是一个保额
高客经营 · 心理保额 · 四问对账
保证续保，免掉了重新体检，没免掉重新申请
金融智识 · 四道但书（豁免三条 · 保留四条）
涨 9.90% 的是指数，落袋的是 0.495%
金融智识 · 收益折算律（折算层 · 口径层 · 重量层）
我在你家待了十年，你只打开过我两次
周末闲话 · 五幕自述（保单年检季特辑）
你送出去的东西，第几天开始「消失」
礼品方案 · 礼物在场三档模型
或有四栏账：你签过的字，没进过你家的账本
金融智识 · 「或有四栏账」（担保栏·兜底栏·代持栏·照护栏）
你的「等一等」，是一张没标价的期权
金融智识 · 「等待期权」三栏账（行权价·权利金·到期日）
保单不是防弹衣，是承重墙
金融智识 · 承重墙三构件（地基·墙身·屋顶）
五千万签字之前，他在心里演了一场葬礼
高客经营 · 反悔预演四断点（钱锁死 / 缴费断供 / 来不及
客户不知道，他在我手机里叫「李姐 二宝 钢琴 2019」
周末闲话 · 备注三阶（检索阶 · 记忆阶 · 判词阶）
你送出去的礼，有一半没到他手上
礼品方案 · 礼品到手率三关模型
保单没有隐身术：同一张保单，在婚姻里有三种身份
金融智识 · 保单婚属三轴模型
一只涨了 68% 的基金，只有 15% 的人赚到钱
金融智识 · 收益漏损三段模型（入场漏 / 离场漏 / 在场漏
客户回家的那句话，才是真正的成交现场
高客经营 · 二阶 · 辩护阶
佣金要印上保单了：以后值钱的，不是「会卖」是「敢拦」
高客经营 ·
趸交还是20年交？你少算了「没交出去的那笔钱」
金融智识 · 问题一 · 起步杠杆：我要的保障额度，我的预算用
你讲赢了对面这个人，却输给了不在场的他
高客经营 · 话术一：接住"我回去跟家里人商量一下"（守门关卡
持币还是持股过节？你问错问题了
金融智识 · 假期敞口定价模型（胜率账/敞口账/心态账）
现金流质地三性模型
金融智识 · 现金流质地三性模型（持续性 / 稳定性 / 确定
礼物三账对齐模型
礼品方案 · 礼物三账对齐模型
利率换挡惯性税
金融智识 · 利率惯性三透镜（收益惯性 / 期限惯性 / 风险
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设计行销 · 帮保险人设计每一次客户触达
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